聚焦“七化”新思路 中原銀行鄉村振興布局再升級

隨著十四五規劃的開啟，鄉村振興被提到了前所未有的高度。

2021年，是國家全面推動“鄉村振興”戰略元年，是新時代“三農”工作的總抓手。

中原銀行作為省屬法人銀行，堅決貫徹黨中央和省委省政府關於“三農”工作有關要求，於2021年4月20日召開了助力鄉村振興誓師動員大會，並成立鄉村振興金融部，對“上網下鄉”布局再度升級，將鄉村振興提升到全新高度，體現了我行在踐行鄉村振興事業方面的信心和決心。

面對千載難逢的鄉村振興歷史機遇，鄉村振興金融部將秉承新金融理念方法，快速延伸縣域鄉村服務觸角，堅持數字化打法，著力打造“服務鄉村振興領軍銀行”品牌。

通過做到“七化”，即普惠化、開放化、數據化、場景化、智能化、機制化、育文化，真正把“上網下鄉”布局落到實處，為國家實施鄉村振興戰略貢獻“中原力量”。

“普惠化”：拓寬鄉村振興服務網絡

“縣域抓源頭、鄉鎮抓落地、普惠金融服務站點抓延伸”“三位一體”服務模式的探索確立，“線上+線下+第三方+協同互助”“四位一體”風險防控模式的搭建，“小交會五講”營銷模式的推廣，推動中原銀行金融服務不斷下沉到農村地區，為解決農村地區金融服務不充分不平衡問題提供了新方案。

按照計劃，到2021年底，普惠金融服務站數量力爭達到7000家，實現本地鄉鎮中心服務站全覆蓋、行政村服務站覆蓋率80%以上﹔到2022年底，實現縣域支行全覆蓋﹔到2024年底，縣域小微支行力爭達到200家，線下普惠金融服務站數量達到10000家，形成“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮”的農村金融服務新模式。

“開放化”：構建鄉村振興綜合服務和管理平台

依據國家和河南省政府關於數字鄉村建設的指導意見，2020年9月，中原銀行在調研的基礎上，創新推出集基層黨建、村民社交、生活服務、信用建設等功能於一體的農民掌上鄉村振興綜合服務和管理平台——鄉村在線。

截至2021年4月底，鄉村在線已覆蓋河南省18個地市的5165個行政村，注冊用戶50.12萬戶。

王炯行長在賦能鄉村振興誓師動員大會上指出：“鄉村在線將是未來服務農村的重要抓手，要緊密結合農村客戶場景需求，完善平台功能，圍繞鄉村干部願意推、村民願意用這兩個方面做好布局安排。”

2021年5月28日，竇榮興董事長（中）、蘇州銀行董事長王蘭鳳（右）等一行到新鄭市新店鎮茨山社區普惠金融服務站調研。李文波攝

“數據化”：探索涉農信貸增信新模式

因鄉鎮及以下地區抵押擔保品缺乏、征信體系建設相對滯后、農戶信息數據不足、貸款風險分析困難等原因，貸款難、貸款貴等問題長期困擾著金融機構和農村居民。

鄉村振興金融部積極探索推進農村信用信息平台建設，旨在攻克農民“融資難、融資貴、融資慢”的難題，助力農戶實現致富增收。

圍繞農村居民生產消費特點，運用“農業大數據+金融科技”，以“盧氏模式”“蘭考模式”為樣板，通過政府主導高位推動、多方參與風險共擔，積極探索涉農貸款整村整縣推動的新模式——“裕農貸”農戶信用貸款。運用線上化、數據化思維，借助中原農險業務場景，研發上線“銀保快貸”產品。

截至2021年4月底，惠農個貸余額10.4億元，累計服務農村家庭約27.5萬戶，服務農村人口約129萬人。

鄉村振興金融部還將加大農業產業鏈金融業務支持。進一步探索“龍頭企業訂單+農戶”“龍頭企業訂單+新型經營主體”“新型經營主體+土地流轉+訂單方+保險”模式，與大型食品、飼料、養殖類等農業龍頭企業場景對接，提升產業鏈上下游及農戶的貸款可得性。

“科技+場景+金融”已成為互聯網金融發展的主流方向，在“三農”和縣域領域，場景也成為金融科技賦能“三農”服務的主要途徑。

2021年4月20日，中原銀行召開助力鄉村振興誓師動員大會，王炯行長為鄉村振興金融部授旗。李文波攝

“場景化”：賦能“三農”服務生態

中原銀行高度重視“三農”和縣域場景建設，將“場景+”作為服務鄉村振興新打法的重要實施路徑。目前，中原銀行推出了中原聚商、智慧校園、吃貨地圖、智慧社區等服務場景，通過將客戶帶入場景，讓客戶在場景中活躍，滿足客戶的金融、非金融需求，提高客戶服務水平。

圍繞縣域鄉村生產端、消費端、政務和公共服務端等重點領域進行場景生態的搭建，大力推動縣域智慧社區、智慧醫院、智慧校園、鄉村在線等民生場景。

圍繞新型農業經濟主體及產業鏈，創新研發營銷平台，以線上服務為切入點，實現銷售結算、授信用信、風險管理、客戶引流的全鏈條管理。重點支持家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織等各類新型農業經營主體，並提供全產業鏈的金融服務。

完善推廣農業產業鏈客群，龍頭企業、專業市場、縣域農村商圈等“三農”特色場景。同時探索建立涉農特色產業、縣域產業集群、智慧電商、縣域旅游等新型“三農”特色場景的建設。

“智能化”：做精做細大數據分析

為支持惠農業務健康、穩定發展，中原銀行建立了“四位一體”的風險防控體系，嚴控惠農業務聲譽風險、道德風險、操作風險、合規風險、信用風險。

線上依托惠農業務綜合管理電子地圖系統，迭代優化風險預警模型，提升事前處置風險事件能力。線下定期開展惠農業務風險現場檢查，強化線下風控。每周對1至2家分行開展飛行檢查，每季度完成對18家分行的覆蓋﹔每半年組織一次全行惠農業務專項檢查。

整合多方數據，做精做細大數據分析，為資產產品研發賦能。同時深度推廣站長協同互助工作法。目前，全行共建設了301個協同互助小組，協同互助小組每月開展不少於兩次的村民走訪風險排查活動，及時將總分行風險排查政策傳達到小組成員，並協助整改違規行為。

“機制化”：保障鄉村振興事業各項工作有序推進

戰略的落地實施也需要完備的制度保障。為此，中原銀行完善三大考評體系，制定《2021年分行惠農工作考評辦法》《2021年縣域支行綜合考評辦法》《2021年縣域小微支行考評辦法》，突出服務站建設、鄉村在線推廣等重點工作。

在人員配置上，建立縣域小微支行“1+N+N”農村金融服務模式，即構建以小微支行為依托，1名小微支行負責人，配置N名惠農專管員，N個服務站，其中惠農專管員配置根據下轄服務站數量配置，原則上每10家服務站配置1名惠農專管員。

在整體管理上，實行網格化管理機制。總分行鄉村振興金融部全員網格化分包縣域支行，總行每名員工分包2到3家縣域支行，分行每名員工分包1到2家縣域支行，是分包支行的“首問負責”第一責任人，負責對支行業務的指導、分析、督導、意見反饋等，績效工資與所分包縣域支行考評得分挂鉤10%權重。通過網格化管理，逐步形成上下一心、共榮辱局面。

與此同時，鄉村振興金融部在全行內部整合資源，建立與相關條線的合作機制。與計財、公司、風險、會計運營、合規審計等條線相關部門建立月度溝通及一事一議協商機制，在產品研發、市場調研、合規運營、資源整合等方面加強協作，形成合力，助推業務發展。

在外部強化聯動，重塑與宜農公司的合作機制。建立聯合辦公機制，加強對宜農公司的服務考評，建立決策流程及爭議協商機制。對在合作中出現的新問題，及時按照流程協商解決，形成會議紀要，提高決策的時效性。

“育文化”：打造一支“懂業務、有情懷、能戰斗”的鄉村振興服務隊伍

鄉村振興金融部作為“上網下鄉”戰略的堅定執行者，深耕縣域鄉村市場，伏下身子，挽起褲腿，深入農村，埋頭苦干。

總分行人員深入基層“接地氣”，廣泛開展調研，實地走訪,讓調研工作充滿“源頭活水”，幫助基層查找“病症”，開出“良方”，真正服務於政策出台。

惠農專管員，中原銀行與服務站的溝通聯絡員，他們“懂業務、有情懷、能戰斗”，每天都要在鄉村馬路上穿梭，平均一年行程公裡數4萬到5萬公裡，在服務站建設、運營提升、標杆服務站打造、風險防控檢查等方面付出了辛勤汗水。

服務站站長，服務鄉村振興最可愛的人。他們認同中原銀行文化、服從中原銀行管理、恪守風險合規底線、忠誠中原銀行鄉村振興事業。在中原銀行培養下，他們已經成為具有一定金融知識、服務技能、科技水平和開闊視野的新時代農村金融服務工作者，走在了鄉村振興的最前沿。

未來已來，鄉村振興金融部已接過鄉村振興服務大軍旗幟，接過的是光榮，接過的是使命，接過的更是責任和擔當將不負“金融豫軍”責任擔當，為河南鄉村振興事業做出新貢獻。（中原銀行 聶國慶供稿）