LPR转换倒计时再不决定银行就替你安排了

河南商报记者周茜

8月12日，5家国有大行同时出招，LPR转换真正进入到了最后的时刻。

中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

再不做决定，银行就要帮你做决定了！

我的房贷利率被转换了？

最近河南商报“楼市商报”读者群里炸开了锅，很多人收到了贷款银行的催办短信。

还有的人发现，明明什么也没操作，怎么就变成了LPR利率了？

一位粉丝说，自己没有注意收到的短信息，莫名其妙就被银行转成了LPR利率。最后通过手机银行的App进行操作，才又转回了贷款合同里的利率执行方式。

这是因为，在LPR定价基准转换的最后冲刺期，有的银行开始默认批量转换。也就是，通过短信等方式告知你，如果没有异议，银行直接给你换成LPR利率了。

赶快看看手机银行App里的消息，看看银行发的短信吧。

为什么银行催你转成LPR?

8月12日，中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行同时发布了公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

去年12月底，中国人民银行公告〔2019〕第30号文件出台，抛出了贷款市场报价利率（LPR）的概念，开始推动这项改革。

官方层面，也给出了LPR有以下好处：转换过程中，贷款利率有所下降，可直接减少企业利息支出；从下一个重定价周期开始，企业还可享受LPR下降带来的政策红利，降低融资成本的效果将更加明显；市场化的LPR更好反映了市场供求变化，货币政策向贷款利率的传导效率明显提升。

那么目前LPR转换有多少人执行了？

8月6日中国人民银行货币政策分析小组发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》显示，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

建议

LPR浮动利率or固定利率？

从1月到7月，LPR报价一路走低，6月发布的5年期以上LPR为4.65%，较3月下降10个基点。

简而言之，短期来看，选LPR浮动利率，我们的房贷是降低了，每月能省下几杯星巴克。

长期来看，选择固定利率也有依据。首先，LPR5年期利率（它对应房贷利率）的起点是4.8%（以2019年12月期的为准），再往下降息的空间有限，降到接近公积金的利率3.25%都很难。其次，利率和房价往往是相反关系：利率高房价降，利率低房价涨。未来，如果房贷利率大降，房价大概率上升，虽然选择固定利率，相对浮动利率要高一点，但是房价上涨了，对冲也稳。如果房贷利率上升，选固定利率的话，房贷就不受影响。

LPR目前是下行趋势，但未来的事情谁也无法预测。在此，给出一点小建议：

如果你的银行支持不转，那就选择不转，维持固定利率不变。

如果你的银行必须二选一，那就分情况：如果5年内要还清贷款的，选LPR利率，每月能省下百十块钱；贷款长久的，选固定利率，情绪不受LPR利率浮动影响，咱们不差那每月百十块钱。即使未来LPR大降，但房价跟着上涨了，也不见得会吃亏多少。