推進新型工業化、做強重點產業鏈是建設現代化河南的關鍵任務。

近年來，中原銀行聚焦“金融科技”賽道，充分發揮具有自主知識產權的供應鏈平台優勢，將其作為金融與產業融合的載體，不斷加大對產業鏈上下游企業的支持力度，為維護河南省產業鏈供應鏈穩定提供了有效的金融服務。

深耕供應鏈業務場景，金融服務提質升級

仲冬時節，中原大地雪后初霽，晴空湛藍如洗。

走進平煤神馬集團招標採購中心，財務科供應鏈業務負責人杜一帆正在電腦前簽發電子賬單，這批賬單將批量發送給中原銀行平頂山分行。

杜一帆介紹：“這些賬單都是近段時間集團需要支付給上游企業的貨款，銀行收到賬單后，客戶就可以持中原銀行‘原信’票據從銀行拿到錢或者持有到期自動轉入客戶賬戶。”

據平煤神馬集團內部統計，集團上游供應商約1.5萬家。由於涉企繁多，貨款結算、支付程序繁瑣龐雜，2022年初，為助力平煤神馬構建現代化運營管理模式，中原銀行平頂山分行深入集團招採中心調研業務模式，聯合總分行產品部門形成總分支聯動，不斷設計優化授信方案。

借助智能識別、大數據、區塊鏈等數字化手段，中原銀行將供應鏈平台產品“原e鏈”嵌入平煤神馬集團與供應商的支付結算流程，為核心企業與鏈屬企業提供應收賬款資產整理、在線融資、在線清算等綜合金融服務。

“簡單地說，中原銀行與平煤神馬集團數據共享，通過數字資產增信提供融資，銀行‘專款專用’支付給集團的供應商。”中原銀行平頂山分行營業部客戶經理王潤澤介紹，“‘原e鏈’契合了供應鏈上核心企業與鏈屬企業的實際需求，不僅提高了效率，而且降低了融資成本，有利於產業鏈供應鏈的穩定。”

“以前辦理應收賬款融資業務，銀行手續很麻煩，有些還要提供其他增信擔保。”杜一帆介紹，現在利用中原銀行的在線供應鏈金融平台，可為遍布全國的供應商提供全流程線上應收賬款融資服務。

據了解，在服務核心企業下游客戶方面，中原銀行提供預付款融資、動產融資等產品服務方案。同時，該行通過“物聯網+大數據”智能化設備的運用，線上+線下的庫存管理、運營預警管理等，實現數字化風控。全流程的線上化管理，在降低銀行管理成本的同時，客戶服務質效提升明顯。

疏通供應鏈資金堵點，精准潤澤實體經濟

供應鏈鏈條環環相扣，唯有循環順暢才能實現整個產業鏈的穩健成長。

中原銀行戰略與機構客戶部客戶經理段友焓介紹，核心企業的上下游有很多與之配套的中小企業，由於經營生產不穩定、信用級別較低、抵押擔保物有限、財務信息不透明等原因，許多企業很難從傳統金融渠道獲得融資。

如何讓金融“活水”更好地“澆灌”到供應鏈上的無數中小企業？

南陽市麥粒香農業發展有限公司（以下簡稱麥粒香公司）是河南某大型養殖企業上游重要戰略供應商，多年來持續為其供應玉米、小麥，年均交易額兩億元以上。在夏糧收購和秋冬收購玉米時，公司資金需求量猛增，經常出現資金周轉困難。然而，因為缺少可抵押物，信用貸款可貸額度較低，相關企業普遍存在“融資難”問題。

為化解上游供應商“融資難”困境，中原銀行將“原e鏈”供應鏈平台嵌入到該養殖企業的“眾贏供應鏈平台”，無縫銜接為其上游飼料、疫苗、養殖設備等供應商提供對賬、融資等服務。

段友焓介紹，基於該養殖企業的信用輻射與讓渡，麥粒香公司等上游企業無需任何抵押，隻需帶上與該養殖企業簽訂的供貨合同和發票，便可以隨時到中原銀行通過回籠貨款獲得融資。“僅2023年一年，累計為該公司融資6600萬元，有效提升了應收賬款回款效率，解決了旺季資金周轉問題。”

數據顯示，“原e鏈”平台已惠及該養殖企業上游供應商332家，累計融資1420筆，合計45億元。麥粒香公司等一大批上游企業得以健康發展，與此同時，也為該養殖企業提供了穩健的運營環境。

目前，以客戶為中心，按照應收、預付、存貨三種供應鏈業務模式，中原銀行打造了供應鏈產品體系“中原e鏈通”，服務行業涉及白酒、糧食、農產品、汽車等，從多個維度助力傳統供應鏈降本增效。其中，該行運用較多的“原e鏈”，截至2023年11月底，累計幫助產業鏈上的中小企業融資超100億元，為實體經濟發展賦能助力。

拓寬客群服務半徑，助力穩鏈、固鏈、強鏈

金融是實體經濟的血脈。打造供應鏈金融生態圈，中原銀行持續在發力。

據了解，除依賴於核心企業的數字增信之外，中原銀行還在積極探索“去核心化”的服務模式，進一步拓寬客群服務半徑。

針對交易對手是大型企業的中小微企業，提供應收賬款池融資的產品方案，該方案以線上供應鏈平台為載體，提供隨借隨還的線上融資產品，目前該產品已完成研發上線，多個客戶正在緊鑼密鼓上報中。

“以大型企業為核心及主要風險承擔者，通過電子渠道掌握其交易數據，嫁接核心企業信用，緩釋上游客戶授信風險。”中原銀行相關業務負責人介紹，供應鏈金融引導金融資源及時注入生產、流通和交易各個環節，有助於增強產業鏈供應鏈協同性與融合度，提升產業鏈供應鏈流通與循環效率，能夠有效助力穩鏈、固鏈、強鏈，進而促進實體經濟的高質量發展。

截至2023年11月末，中原銀行供應鏈融資規模1522億元。同時，該行憑借省級法人銀行優勢，快速響應客戶的各項需求，以線上化、數智化、自動化的產品服務，助力企業提質增效。

據了解，未來中原銀行將依舊以產業為中心，根據河南省產業特點及資源稟賦制定業務發展方向，圍繞7大產業集群，及28條產業鏈的上下游中小微企業的金融需求提供場景化供應鏈金融服務，通過“大1+小N”批量拓客的同時積極構建“小1+大/多N”“遠核心化”的客群服務模式。

“在交易銀行產品業務建設上將繼續以‘線上化’‘數智化’‘開放化’為發展方向，圍繞‘三流合一’的過程管控，融入更多產業場景。”中原銀行交易銀行部總經理王磊表示，通過“金融+非金融”的產品更高效地服務產業客戶，通過打造小額高頻、隨借隨還的線上化金融產品降低交易成本、提升信貸業務效率，通過定制化的綜合服務方案，服務實體經濟，助力區域經濟健康發展。

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