國務院發布《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》，提出三十八條舉措，明確了推動普惠金融高質量發展的具體路徑，健全多層次普惠金融機構組織體系，突出消費金融公司專業化、特色化服務功能，提升普惠金融服務效能。

最近，由中國銀行業協會消費金融委員會組織的“奮進新時代 開啟新征程——消費金融公司高質量發展轉型調研”活動，第二站走進河南中原消費金融股份有限公司，共同探討消費金融公司如何提升普惠金融服務效能等方面的話題。

消費金融業自誕生起，就承擔著踐行普惠金融的使命。 中原消費金融是河南省首家也是目前唯一一家經中國銀保監會批准成立的消費金融機構，由中原銀行作為主要出資人發起設立。致力於通過技術創新、渠道整合、大數據應用等手段，面向個人消費者提供“消費貸款+消費分期”服務。

我國新市民群體大概有3億人，具有數量大、成長性強、金融服務需求大等特點，但他們絕大多數屬於靈活就業人群，難以提供有效收入証明或穩定流水証明，其征信信息不完善，甚至是征信白戶。

“消費金融公司的行業價值從一開始建立，其實就是在去服務這些以前沒有金融機構去服務的，他的信息或者說他的征信表現是沒有數據基礎的客群。”中原消費金融公司總經理周文龍說。

據周文龍介紹，中原消費金融依托大模型+大數據+大算力方面的技術優勢，深耕細分客群，能夠實現業務數據跨條線整合。在服務新市民的過程中，中原消費金融也做了很多努力，充分利用大數據技術，深度挖掘新精准客戶畫像，為不同場景下用戶提供差異化、個性化服務和風險定價。如針對快遞小哥、外賣騎手、網約車司機、建筑工人等新就業形態新市民群體，中原消費金融除了主打線上以小額、分散為原則的中原消費金融 App，打通服務新市民群體的“最后一公裡”﹔如針對新市民就業、吸納能力較強的小微企業和產業基地、園區中的新市民群體，中原消費金融推出主打線下大額的柚卡 App ，通過專屬客戶經理服務為新市民提供更高額度和更加便捷的服務。

針對常見的沖動消費和非理性貸款的情況，為新市民群體提供有溫度的金融服務，中原消費金融創新性在行業首推出“貸款冷靜期”服務，即首次借款用戶可享受“7天無理由還款”權益，從產品服務層面為借款人增加了一個征信的安全閥，可在一定程度上避免非理性借貸。這一舉措對培養公眾樹理性消費、合理借貸的意識具有重要意義。

《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》明確提出，助力鄉村振興國家戰略有效實施。健全農村金融服務體系，提高對農戶、返鄉入鄉群體的金融服務水平。

河南作為農業大省，農村消費市場的挖掘潛力比較大，如何拓展金融服務模式，滿足鄉村振興多樣化金融需求，更好地促進鄉村經濟發展？

由於農村消費金融供給發展相對滯后，農村征信體系不健全、缺少抵押物等，缺少傳統金融機構的支持。在此背景下，挖掘農村消費市場潛力,服務鄉村振興戰略實施，中原消費金融如何破局？

中原消費副總經理邵航表示，中原消費金融以科技創新為驅動力，不斷提高技術水平和風控效率，堅持“客戶在哪裡，消費金融服務就延伸到哪裡”的理念，持續深入鄉鎮農村地區，以優質金融服務激活農村消費市場潛力。

在中原消費金融APP中，對農村用戶群體有針對性地提供更高額度、更低利率和更加便捷的線上借款服務，走出了與傳統金融機構差異化發展的路徑，讓農村居民足不出戶即可享受消費金融信貸產品。

在服務河南本土鄉村用戶方面，中原消費金融與大股東中原銀行深度協同，依托中原銀行網點、人員、渠道等優勢，積極發力線下貸款業務，在鄭州、洛陽、新鄉、許昌四地組建了線下專屬服務團隊，將消費金融服務嵌入農村的衣食住、行用生活場景。

同時，中原消費金融AP上線了鄉村振興公益助農專區，聯合蘭考縣鄉村振興局開展助農公益活動，助力“農產品上行”，多途徑實施消費幫扶。中原消費金融充分發揮線上平台的流量優勢，通過搭架公益助農直播間開展在線直播、短視頻傳播等創新形式，將特色農產品信息更豐富、更全面的展現給用戶，讓全國消費者以較低的價格購買到原產地優質農產品。比如，僅通過直播帶貨，就已幫助蘭考蜜薯銷售3.5萬斤。

今年9月7日，中原消費金融股份有限公司與蘭考縣人民政府共同舉行助力鄉村振興戰略合作簽約儀式，通過消費幫扶、科技賦能、金融服務、英才行動、公益助力“五位一體”行動，合力推動鄉村振興戰略實施。

下一步，中原消費金融通過積極開展“金融知識進鄉村”普及金融知識，引導農村居民做好個人信息保護，了解正規的金融產品，遠離非法金融活動，多措並舉補齊農村金融與消費短板。（楊曉娜）

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