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河南小微企业“融资超市”试水 最快3天获得贷款

郑筱倩 赵强

2014年09月22日08:48    来源:大河网-河南商报     手机看新闻

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河南小微企业“融资超市”试水 最快3天获得贷款

制图/郑萌

  破解小微企业融资难融资贵难题

  省工商联小微企业服务中心对接多家金融机构

  小微企业“融资超市”试水

  河南商报首席记者郑筱倩记者赵强

  企业想钱想疯了都融不到资,金融机构有钱不知道贷给谁风险最低。专家说,缺少对接平台,是小微企业融资难的一大症结。省工商联小微企业服务中心正在打造的“融资超市”,就是希望破除这一症结。不需要担保抵押,最快只需3天,就能从“融资超市”“抓”到钱。

  这个版的信息对正急于找钱的企业主很重要,请把它转给需要的人。

  破解

  对接多家金融机构

  打造小微企业“融资超市”

  从9月18日河南商报启动“聚焦小微企业融资难”系列报道以来,上百个热线电话,几乎传递的都是小微企业主的焦灼,能否融到资,已经关乎他们企业的生死存亡。

  在梳理小微企业贷款难的原因时,很多专家不约而同提到一点:金融机构和企业缺乏对接平台,大多时候处于“互盲”状态——企业想钱想疯了都融不到资,金融机构有钱不知道贷给谁风险最低。

  在2014河南中小企业资本之路高峰论坛上,省工商联主席梁静指出,省工商联一直高度重视民营企业,特别是中小微企业的融资服务工作。为帮助我省民营企业解决融资难题,省工商联先后成立了河南省民营经济发展服务中心、省工商联投资担保公司、省工商联小微企业服务中心等融资服务平台。

  省小微企业商会副会长、省工商联小微企业服务中心主任张宏明说,省工商联小微企业服务中心将各类金融机构和金融产品集中在一起,集金融、担保、股权租赁、产权交易、小额贷款等机构为一体,企业可以进行多种比较和选择,仿如超市,因此被称为“融资超市”。

  经历

  曾经差点被高利贷压停产

  通过平台3天贷出200万元

  “融资超市”能给小微企业带来啥利好,温县飞天塑料制品厂有关人员(简称“飞天塑料”)感触特别深。

  飞天塑料建于2009年,依靠科技创新,从去年6月份开始,它们的产品供不应求。

  想扩大再生产,可是去银行贷款四处碰壁,无奈,飞天塑料通过民间借贷筹到300万元。

  扩大了生产规模,货是供应上了,可是300万元“高利贷”每月产生的高息,还有押一个月货款的销售模式,一下又把企业逼进资金“死胡同”,销售良好却濒临停产。

  今年2月,飞天塑料在“融资超市”赢得了转机。

  通过融资服务平台和银行对接,飞天塑料不用提供任何担保和抵押,贷款申请报告交上去3天,就获得浦发银行200万元贷款。

  如今,彻底放下包袱的飞天塑料开足马力生产,每月产值可达到300万元。

  支撑

  省内首个小微企业动态数据库

  不需要担保、抵押,银行为何就敢放贷?

  它们的底气源于融资服务平台提供的一份数据报告。

  “很多小微企业财务制度不健全、信息透明度低等,是银行‘重大轻小’的主要原因。”张宏明说,其实银行在获取小微企业信息方面处于弱势地位,省工商联小微企业服务中心建立了省内首个小微企业动态数据库。

  每季度,入库企业都会以报表形式,把企业的主要经营数据以及遇到的问题上传数据库,省工商联小微企业服务中心据此每季度汇总成调研报告,分析小微企业发展动向。

  依托该平台,通过企业基本信息、授信情况、股权结构、财产情况、财务报表等20多项数据,金融机构可以快速了解企业经营状况,筛选出符合贷款要求的企业。

  同时,金融机构可以通过数据库内设的小微企业融资系统,一键生成贷款申请审批报告,将原来十几天的工作量缩减到几个小时完成,大大提高了银行放贷的积极性。目前,入库企业已近6000家。

  张宏明说,通过小微企业动态数据库,可以让小微企业快速对接金融机构,大大缩短融资时间,降低融资成本,有效破除了金融机构和企业的信息“互盲”。

  正是通过数据库,省工商联小微企业服务中心发现企业飞天塑料总资产、销售收入连年增加,说明企业运营情况良好,直接将该企业数据生成一份企业贷款申请报告,递交到浦发银行。

  模式1

  为微型企业提供

  10万~100万元信用贷款

  一般的微型企业、个体工商户都可以在融资服务平台找到助力,特别是有商铺同时有工厂或写字楼(前店后厂)类型的微型企业。

  省工商联小微企业服务中心安排1000万元专项资金,作为小微企业风险代偿金,为轻资产、无担保的小微企业提供信贷支撑。在“融资超市”,微型企业可以获得10万~100万元的小额信用贷款。

  9月18日,《河南商报》报道已创业10年的朱超飞。曾被民间借贷逼得差点跳楼,如今又遇到融资难题。

  而昨天河南商报记者了解到,通过融资服务平台,不需要担保、抵押,朱超飞等近50位微型企业主,已顺利在“融资超市”获得近3000万元的小额贷款。

  模式2

  打造“小微企业共赢联盟”

  不需抵押最高可贷500万元

  如果有更高融资额度的需求,还可以加入“融资超市”共赢联盟项目。

  省工商联小微企业服务中心依托小微企业动态数据库,把昔日商圈里松散的小微企业按照区域、行业、产业链特征等,整合成一个有组织的共赢联盟,使他们有联系、有活动、有交流、有合作,实现抱团发展、合作共赢。在不需要企业提供抵押和担保的情况下,依托共赢联盟的互助基金、风险代偿金,小微企业可获得单笔不超过500万元的小额贷款。

  郑州双冠食品有限公司、郑州加滋杰交通科技股份有限公司、河南诺特信息技术有限公司等近400家小微企业,通过共赢联盟,累计获得了近7亿元贷款。

  进展

  兴业银行再助力

  再向“金融超市”注入8000万元

  今天下午3点,在郑州金融大酒店(郑州市商务外环路21号),省工商联与兴业银行郑州分行将签署战略合作协议,兴业银行将通过融资服务平台,为郑州市少林安防实业有限公司、河南省方圆科技发展有限公司等14家企业发放贷款8000万元。

  仪式结束后,兴业银行首席经济学家鲁政委将进行当前经济形势分析讲座,向所有小微企业主开放。

  截至目前,省工商联小微企业服务中心已与浦发、招商、民生、中信、广发等银行对接,成功为郑州、济源、焦作、濮阳等地近400家企业累计发放无抵押贷款7亿多元。还有近200家企业已进入银行审批阶段,预计今年总放款规模可突破10亿元。

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(责编:杨航、戚艺芳)

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